在低收入家庭中，男人更是顶梁柱，要为家庭的财务仔细谋划
对于低收入家庭的男人来说，生活的压力更重，肩上的责任更大即使家里有房就等于有了自己的固定资产，不用再为买房置业过分担心，但是孩子现有的和将来的教育经费仍然是足够让男人焦头烂额。对于这样的局面，男人更是要承担起一家之主的顶梁柱般的职责，为家庭财务的支出仔细谋划。
公交司机孙涛，岁，妻子李丽是超市职员。夫妻二人每月收入约元，年收入元左右。一套两室一厅住房，价值万元儿子学费一年元。两人所在单位投保了养老保险、失业保险和基本医疗险，另有银行存款万元。建议这样的男人理性消费、明晰支出。
每月发工资后，先将%转存零存整取户或投资账户，以达到强制储蓄目的。为每月的必要支出列出预算。逐笔记录家庭的收支明细，每个月查看是否有超出预算，有没有不合理和非必要的支出。很多像孙涛一样经济条件的男人在谈到家庭支出问题的时候，经常会说：“我没钱，也没有余钱可理。”
其实，在我们的日常生活中，总有许多中低收入者抱有这种观念，认为投资理财是有钱人的事。因为低收入的男人都会心存这样一种想法：自己每月固定的那点工资收入，应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢?专家给低收入男人的建议是：只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，一样可以理财，关键就看你有多强的理财意识积少成多，聚沙成塔。
其实，理财的关键不在于你能Z多少，而是你能在多大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出去。“不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海”永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报如果你在钱少的时候就能够意识到。
理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会成为你理财的障碍，反而会是你理财的一个动机，激励你向更富足、更有钱的路上迈进。低收入男人更需要投资。因目前收入较低，随着孩子升学等费用的增加，以目前的收入状况将无法维持现有的生活水平。建议选择稳健进取型投资策略。国债、货币基金是工薪家庭的首选。
另外，必须保留最少倍的家庭月收入作为紧急备用金。从孩子上学起每个月拿出一点钱给孩子买大学教育金保险，积少成多按月交费。现在有不少保险产品集教育储蓄、创业金储藏、保险保障和分红功能为一体，家长可以从中选择一种既合理又有回报的先行投资。
另外，还可采取办理教育储蓄的投资方式，该方式具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点，适合收支紧张的家庭。即使低收入家庭中，夫妇双方所在单位都办理了一般医疗保险但是随着年龄的增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，一般医疗保险远不能弥补疾病带来的经济损失，建议低收入家庭的男人购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。
低收入的家庭无论是在当前的生活中，还是在长远的财务规划中，都存在着很多隐患。而要支撑起整个家庭的男人，则更是要承担起来自社会外界和家庭内部的双重压力，其在家庭中顶梁柱的责任就更是不言而喻的了。
