在全球经济衰退的影响下，规划理财配置，提前选择一些当下高收益的资产锁定收益是必要的功课。在理财师的班级里有同学发起各行大额存单的利率统计，为的一方面了解同业，一方面知道自己的优势和劣势。
大额存单是一个标准化产品，利率是上级行确定，在同质化的产品中，除了产品本身，差异化还可以从哪些方面去挖掘？如何打造除了产品之外的核心卖点？这五个方面是在日常工作中经常应用的。
服务
对于客户而言，产品是选择的重要因素而不是唯一因素。就比如说存单这样的产品，各家差异并不会特别明显，如果能够提供可以看的到的或者可以量化的服务，也是非常有竞争力的。
服务在金融行业的竞争中现在往往都体现在细节上，无论是存单到期的预提醒还是网点的软硬件，都可能形成差异。
便利
如果我们让客户购买产品的过程能够让客户感受到便捷，这也将直接影响到客户的购买行为。一个电话，ETC送到家 VS 无需等待，自助安装，对不同客户有着不同的吸引。
附加值
如果我们能够提供产品之外的价值，对客户往往也是很大的吸引力。比如办理某业务后优先叫号，提供报考咨询、留学咨询、免费体检等等，这都是从附加值的角度增强竞争力。
背景和实力
如果能够证明所属公司在某业务上的背景、开启某项任务的实力，那么则会让客户更能够建立“安全感”从而增加信任。
例如我们外方股东专注指数设计年，比如我们有博士军团为您规划财富，这些都是可以让对方感知的差异化。
真诚的态度
上述四点皆是外部的资源和佐证，而对于理财经理而言，本身所传递出来的与人真诚和自信也是最容易打动客户的。
真诚不仅仅是自发的态度，有时候也是要通过一些工作证明给客户的。比如农夫山泉为了证明自己是“大自然的搬运工”，专门用摄像机记录下寻找水源的过程，这让客户形成“好水”的概念。
有真诚服务客户的意愿，创造客户感动也是要经常表现出来，让他人知晓的。
站在客户的角度，也需要通过细分客户聚焦核心产品来提高销售效率。差异化是为了给客户建立“标签”，增加印象，有需求的时候能够第一个想到我们提供的产品和服务。
