心理学家们早就发现，使用现金付账的人群消费时相对使用信用卡和移动支付的消费者更加谨慎。以往我们都是过于关注消费者泛滥使用信用卡和移动支付购物的非理性的消费行为，而却忽视了即使是平时消费很理性的人在“刷卡”“扫码”时也同样产生了所谓“非理性”的消费行为。心理学家们后来发现，其实这种“非理性”消费行为并非是由于个人非理性购物习惯，而是因为“刷卡”“扫码”而产生与使用现金相异的消费心理。大部分消费者在使用现金时对于价格的敏感远远高于使用信用卡和移动支付时对于价格的敏感度。
信用卡和移动支付虽然大行其道，而且逐渐已经代替现金成为很多人的付账形式，但它在人们的心理感觉上还是与现金仍然有很大差距。比如，当一个人因为购买某一种商品的价格或者“性价比”产生犹豫的时候，往往采用“刷卡”“扫码”比支付现金更加感到“心安理得”，支付现金更加容易比“刷卡”“扫码”对于商品的价格或者“性价比”的犹豫产生焦虑感，很显然这是因为“刷卡”“扫码”到底不是真正地在花掉钞票，但事实上“刷卡”“扫码”其实与花掉钞票是完全一样的。问题是，所有使用信用卡和移动支付的人都很明白“刷卡”“扫码”的作用与现金是完全一样的，但是心理上却会有不同的消费心理，这才是心理学家们感兴趣的地方。
麻省理工学院的两位教授曾经做过一个实验，密封拍卖NBA波士顿凯尔特人队比赛的门票（预售已卖空）。参加竞买的商学院学生随机分成两组，一组必须一天内用现金付款（简称现金组），另一组则是信用卡付款（简称信用卡组）。经过统计平均后，信用卡组的出价明显高于现金组。差距能达到多大呢？后者是前者两倍。或许你会说，商学院的学生不应该更精明一些吗？但看来不是。要是普通人又会怎样呢？
可能拍卖的情况大家比较少碰到，现在看另外两位美国教授做的实验。纽约大学教授普里亚·拉格鲁比和马里兰大学教授乔伊迪普·斯里瓦斯塔娃在最新一期《实验心理学杂志》月刊公布调查结果，比较最透明的现金付账至最不透明的信用卡或代金券付账等消费方式之间的差异。调查显示，“较不透明的付款方式更像是玩钱，所以会花费得更多”。一项测试中，研究人员描述一家虚拟的餐厅及其菜单，告知50%的调查对象可以使用信用卡，其余50%只能使用现金付款。
结果，前一半调查对象愿意消费的金额大大高于后者。另一项测试中，研究人员让调查对象策划一场庆祝宴会。结果，有意用信用卡付账者这一餐打算平均消费大约175美元，有意现金付账者打算消费大约135美元。但如果让有意刷卡付账者估算每一项开销，他们打算消费的金额则下降至大约135美元。研究人员得出结论:“付款方式越透明，‘花钱的痛苦’越大。
