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银行精准营销的优缺点,关于银行人员营销成功的案例,金融界乡村振兴案例展示之山东宁津农商银行:实施“首贷培植” 帮助乡村醋企发展壮大,助力舌尖非遗“香飘百年”

7520 人参与  2023年10月08日 08:12  分类 : 引流推广  评论

为全面推进乡村振兴,金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选”活动,旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为山东宁津农商银行乡村振兴案例展示:

一、案例背景

金融是经济的血脉,也是乡村振兴的关键支撑。宁津农商银行积极发挥区域金融主力军作用,聚焦三大产业重点领域,抢抓乡村振兴战略机遇期,不断深耕“三农”沃土,在拓宽生产经营主体增收致富、推动县域经济高质量发展上迈出了坚实步伐。

二、主要做法模式及亮点

宁津农商银行聚焦“特色产业-信贷服务”主线,大力实施首贷培植、银企对接、金融辅导等工程。一方面延伸开展新户首贷培植及存量结清客户维护工作,根据客户经营地配备专人实地对接,向客户传递首贷培植优惠政策,为打通客户经营堵点提供专属服务,截至5月末,新培植首贷客户92户、发放贷款7841万元;另一方面依托19支金融服务队,深化银企对接和金融辅导机制,结合“四张清单”走访对接、产业园区专项走访、召开政银企座谈会等方式,全方位、多渠道对接辖内企业客户及产业链上下游客户名单,有针对性的开展对接活动,同时借助智慧金融综合服务平台及智慧营销系统,开展“线上+线下”常态化对接,对获取客户信息实行系统“二次导入”,完善系统自动识别及授信要素,实现营销过程全留痕,通过双线营销扩大授信覆盖面,缩减客户融资时间及经济成本,截至5月末,依托平台系统对当地55家特色企业进行金融辅导,发放贷款2.98亿元。

三、结果成效及社会效益

随着“乡村振兴”战略实施的深入推进,该行坚守“支农支小”市场定位,不断在农民增产增收、农业增产增效上下功夫,持续加大涉农贷款投放力度,主动对接地方重点农业产业项目、种粮大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体,通过精准对接服务需求、量身定制信贷产品、精简优化办贷流程、缩短审批办贷时限等,满足客户多样化的融资需求。该行依托重心下沉、产品创新、服务保障等,打出“银企对接+精准营销+信贷服务”组合拳,对有资金需求的民营企业开展全覆盖、无缝对接,通过精准问询服务需求、量身定制信贷产品、精简优化办贷流程、缩短审批办贷时限等满足民营企业融资,并推广“鲁担惠企贷”“创业担保贷”“流动资金贷”等贷款产品,破解民营企业融资担保难题,降低融资成本。

四、经验启示

(一)深挖内功,培育多元服务源动力。一是全面延伸宣传深度。协调县政府建立“政府搭台、农商唱戏”的宣传平台,由政府牵头,依托文化下乡、技术下乡,组织政府职能部门、农商银行联合组成宣传工作队,下沉一线宣传。同时,优化宣传内容、提升宣传技巧。二是全面延伸服务半径。在严把风险、严格筛选的基础上,积极发展农金员、驻村信息联络员等,加快培育其成为农商银行支农支小信息收集、业务推广、金融普及的支撑队伍。同时,积极向省联社、审计中心汇报,加强与人社部门协作,升级农村金融服务点服务功能,使农户通过农金通机具实现可办理社保缴费等支付结算服务,并丰富服务点功能,为广大农户增加提供零辅币兑换、残损币兑换、金融知识普及等综合金融服务。三是全面延伸内生潜力。结合监管部门要求,科学规范设定普惠金融类考核指标,提高农户授信面、用信面。

(二)强化协作,培育农村金融新环境。一是探索建立信用档案。协调政府牵头,由大数据中心、税务、诚信、工商等部门,创建涉农企业、农户等大数据信息平台,建立完善涉农主体信用档案,便于金融机构公平精准对涉农主体开展授信,帮助解决涉农企业和农村居民融资难题。二是探索政策倾斜模式。对无不良贷款、无不良信用记录、信用意识强的村庄,予以优先推广整村授信和信贷支持,并在金融便民服务点建设、机具布设、贷款利率执行上予以倾斜,引导“村与村比、户与户比”的良好信用氛围。三是探索返乡创业支持新模式。针对当前县域外出务工人员多、留不住人的现状,向政府建言献策,由其出台配套外出返乡人员创业支持配套措施,联合金融机构推出“返乡创业贴息贷”等政策性产品,激励引导务工人员返乡创业。

(三)下沉延伸,提升支农发展强动力。一是扎实推进惠民助企工程。积极协调县政府推动金融“惠民助企”工程,依托政府平台和力量,加快推进乡镇小微企业、个体工商户、行政村农户、公职人员等清单获取和营销对接力度。二是加强行业客户营销。以“规模企业”、“重点项目”、农业农村客户、“六类行业客户”、“自营进出口企业”等重点涉农行业客户为基础,依托智慧营销系统扎实开展对接,以政策性贷款产品和低息贷款产品为有力抓手,对符合贷款条件的企业和个人推介银担“总对总”批量担保业务、创业担保贷款、鲁担惠农贷、鲁青惠企贷、人才贷、普惠小微信用贷等贷款产品,对客户实施精准营销、精准投放。三是扎实做好“无感授信”。明确每名信贷人员每月一个村的任务,以“应授尽授”原则,助推“无感授信”工作,充分依托科技手段拓宽授信广度,实施精准营销。同时逐步加快“有感反馈”工作,对预授信客户通过“线上”+“线下”的模式进行回访,对授信额度不足的客户,实施线下增信。进一步借助智慧营销系统整合行内数据,以网格为依托,自动获取客户银行卡、智e通、快捷支付、聚合支付等业务开通情况,实现客户精准画像,大力推动批量小额贷款授信工作,助力增户扩面。

本文源自金融界

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